Was ist die Rentenlücke?

Die Rentenlücke ist die Differenz zwischen deinem Bedarf im Alter und der voraussichtlichen Nettorente nach allen Abzügen (KVdR, Pflegeversicherung, Steuern). Faustregel: 75% des letzten Nettos werden als Bedarf angesetzt. Liegt deine Nettorente darunter, hast du eine Lücke.

Wie hoch ist meine voraussichtliche Bruttorente?

Die Rente wird nach § 64 SGB VI berechnet: Entgeltpunkte × Zugangsfaktor × Rentenartfaktor × aktueller Rentenwert. Der Rentenwert beträgt ab 01.07.2026 42,52 € pro Entgeltpunkt. Ein Standard-Rentner mit 45 EP erhält damit 1.913,40 € brutto.

Wie wird meine Rente besteuert?

Nach dem Kohortenprinzip (§ 22 EStG): Wer 2026 in Rente geht, muss 86% der Rente versteuern; nur 14% bleiben lebenslang steuerfrei. Der Anteil steigt jedes Jahr um 1% — ab 2040 ist die Rente zu 100% steuerpflichtig.

Was ist die KVdR und was kostet sie?

Die Krankenversicherung der Rentner (KVdR). Pflichtversicherte Rentner zahlen den halben allgemeinen Beitragssatz (7,3%) plus halben durchschnittlichen Zusatzbeitrag (~1,45%) — zusammen ca. 8,75% der Bruttorente.

Wie wirkt sich Inflation auf meine Rente aus?

Wenn die jährliche Inflation höher ist als die Rentenanpassung, verlierst du real Kaufkraft — und das über 20–30 Jahre Rentenbezug. Liegt die Inflation z.B. bei 3% und die Rentenanpassung bei 2%, sind nach 20 Jahren real fast 19% weg.

Wie viel Geld brauche ich im Alter?

Faustregel: 70–80% des letzten Nettoeinkommens, weil viele Lebenshaltungskosten (Berufskleidung, Pendeln, Versicherungen) wegfallen. Im Rechner ist 75% voreingestellt.

Was ist der aktuelle Rentenwert 2026?

Bis 30.06.2026: 40,79 € pro Entgeltpunkt. Ab 01.07.2026 steigt der Rentenwert um 4,24% auf 42,52 €. West und Ost sind seit 2024 angeglichen.

Was bedeutet die ‚Haltelinie 48%‘?

Mit dem Rentenpaket II (2024) wurde gesetzlich festgeschrieben, dass das Rentenniveau bis mindestens 2031 nicht unter 48% des Durchschnittseinkommens fallen darf. Was nach 2031 passiert, ist offen.

Wie viel kosten freiwillige Beiträge zur Rentenversicherung?

Ein Entgeltpunkt kostet 2026 ca. 9.661,58 € (18,6% von 51.944 € Durchschnittsentgelt). Das ergibt monatlich ca. 42,52 € mehr Rente — Amortisation also nach ca. 19 Jahren.

Lohnt sich Riester für mich?

Das hängt stark von deiner Lebenslage ab. Riester profitiert besonders von Zulagen (175 € Grund- + 300 € pro Kind), weshalb es für Geringverdiener mit mehreren Kindern oft interessant ist. Hohe Kosten und niedrige Renditen sind verbreitete Kritikpunkte. Wir geben hier keine Empfehlung — siehe ‚Keine Anlageberatung‘.

Was passiert bei Rente mit 63?

0,3% Abschlag pro Monat vor der Regelaltersgrenze — lebenslang. Wer ab Jg. 1964 mit 63 statt 67 in Rente geht, hat 4 Jahre × 12 Monate × 0,3% = 14,4% weniger Rente.

Wie viel kostet ein Pflegeheim?

Der Eigenanteil im Pflegeheim liegt 2026 bundesweit durchschnittlich bei ca. 2.500 € pro Monat — je nach Bundesland zwischen 1.500 € und 3.500 €. Die gesetzliche Pflegeversicherung deckt nur einen Teil.

Bin ich als Selbstständige(r) gesetzlich versichert?

In den meisten Fällen nein. Selbstständige sind nicht automatisch in der gesetzlichen Rentenversicherung — und damit ohne eigene Vorsorge bei Rentenbeginn ohne gesetzliche Rente. Ausnahmen: bestimmte Pflichtversicherte (z.B. Handwerker, Künstler über KSK).

Ist mein Rechner amtlich?

Nein. Dieser Rechner liefert eine Schätzung. Verbindlich ist ausschließlich die persönliche Rentenauskunft der Deutschen Rentenversicherung — sie wird ab dem 27. Lebensjahr (mit 5 Beitragsjahren) jährlich automatisch zugesandt.

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Beamte / Selbstständige

Rentenlücke für Selbstständige

Die meisten Selbstständigen in Deutschland sind NICHT in der gesetzlichen Rentenversicherung pflichtversichert. Ohne eigene Vorsorge kann die Renten-Lücke 100% des Bedarfs betragen. Hier eine neutrale Übersicht zu den wichtigsten Optionen.

Datenquelle: Deutsche Rentenversicherung (DRV) und SGB VI §§ 63–68, § 77, § 235, § 255e, § 56. Rentenpaket II 2024. Besteuerung nach § 22 EStG (Kohortenprinzip). Stand: April 2026. Verbindlich ist ausschließlich die persönliche DRV-Rentenauskunft.

Information, keine Anlageberatung

Diese Inhalte dienen ausschließlich der Information und stellen keine Anlageberatung im Sinne des § 1 Abs. 1a KWG dar. Vergangene Wertentwicklung ist kein zuverlässiger Indikator für die Zukunft. Für individuelle Entscheidungen empfehlen wir einen unabhängigen Honorarberater (kein Provisionsberater). Mehr Details →

Wer ist pflichtversichert?

Bestimmte Selbstständigen-Gruppen sind kraft Gesetzes pflichtversichert: Handwerker (in zulassungspflichtigen Gewerken), Hebammen, Künstler/Publizisten (über KSK), bestimmte Lehrer, Hausgewerbetreibende. Alle anderen sind FREIWILLIG dabei — oder eben nicht.

Optionen für Selbstständige

Freiwillige Beiträge in DRV: Mindestbeitrag 2026 ca. 100 €/Monat, Höchstbeitrag 1.572 € (18,6% der BBG). Wartezeit-Aufbau, Anwartschaft auf EM-Rente.
Rürup (Basisrente): Bis 30.826 € (2026) Sonderausgabenabzug. Auszahlung wie gesetzliche Rente nach Kohortenprinzip.
Privat (ETF, Fonds, Immobilien): Maximale Flexibilität, keine Förderung, eigenes Risiko.
Versorgungswerk (Freiberufler): Pflicht für bestimmte Berufe — siehe Detail-Seite.

Berufsgenossenschaft + KSK

Künstler/Publizisten können sich über die Künstlersozialkasse (KSK) rentenversichern — die Hälfte der Beiträge wird subventioniert. Wichtige Option für Solo-Selbstständige im Kreativ-Bereich.

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Wer ist pflichtversichert?

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Berufsgenossenschaft + KSK

Häufige Fragen

Wie hoch ist der Rürup-Höchstbetrag 2026?

Lohnt sich freiwillige DRV-Einzahlung für Selbstständige?

Was ist die KSK?

Wann besteht Pflichtversicherungspflicht?